ファクタリングを利用する前に確認したい資金繰り対策｜他の選択肢も解説

この記事では、ファクタリングを利用する前に確認したい資金繰り対策と、自社の状況に合った選択肢を解説します。

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、急ぎで資金が必要な時に役立つ資金繰り対策です。

しかし、ファクタリングは手数料負担が発生するため、状況によっては他の方法を選んだ方が良いケースもあります。

実際、受注がある場合は案件引当融資（紐付き融資）、支払いを先延ばししたい場合は請求書カード払い、借入返済が厳しい場合はリスケジュールなど、資金不足の原因によって適した対策は異なります。

この記事では、ファクタリングを利用する前に確認したい資金繰り対策や、ファクタリングが向いているケース・向いていないケースについて解説します。

ファクタリングを利用する前に他の選択肢も確認しよう【結論】

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法です。

特に、銀行融資が間に合わない場合や、急ぎで資金が必要な場合には有効な選択肢になるでしょう。

しかし、ファクタリングは手数料負担が発生するため、資金不足の原因によっては他の方法を選んだ方が良いケースもあります。

例えば、

• 受注があるが入金まで時間がある
• 支払いだけを先延ばししたい
• 借入返済が厳しい
• 一時的な資金不足が発生している

このようなケースでは、ファクタリング以外の方法で資金繰りを改善できる可能性があります。

実際の資金繰り相談でも、最初からファクタリングを勧めることはほとんどありません。

まずは資金不足の原因を整理し、自社に合った方法がないか確認することが重要です。

ファクタリングは便利だが手数料が発生する

ファクタリングの最大のメリットは、売掛金さえあれば最短即日で資金化できることです。

一方で、売掛金の額面どおりに資金化できるわけではなく、手数料が差し引かれます。

特に2社間ファクタリングの場合は手数料が高くなりやすく、繰り返し利用すると利益を圧迫する原因になります。

そのため、ファクタリングは必要な時だけ利用するという考え方が重要です。

資金不足の原因によって対策は変わる

資金不足といっても原因は会社によって異なります。

例えば、売掛金の入金待ちで資金が足りない会社と、毎月赤字が続いている会社では、取るべき対策が全く違います。

原因を整理せずにファクタリングを利用すると、一時的には資金繰りが改善しても、翌月以降に再び資金不足へ陥る可能性があります。

まずは、

• なぜ資金が不足しているのか
• いつまで資金が不足するのか
• 将来的に改善する見込みがあるのか

を確認するようにしましょう。

まずは調達コストが低い方法から検討する

資金繰り対策は、基本的に調達コストが低い方法から検討するのが原則です。

例えば、

というように、状況によってはファクタリング以外の方法が利用できる場合があります。

もちろん、時間的な制約や会社の状況によってはファクタリングが最適なケースもあります。

しかし、資金繰りに余裕を持たせるためには、できるだけ調達コストの低い方法から検討することが重要です。

ファクタリングを利用する前に確認したい資金繰り対策

ファクタリングは有効な資金繰り対策ですが、状況によっては他の方法の方が調達コストを抑えられる場合があります。

そのため、ファクタリングを利用する前に、他の選択肢がないか確認してみましょう。

受注があるなら案件引当融資（紐付き融資）を相談する

受注済みの案件がある場合は、案件引当融資（紐付き融資）を利用できる可能性があります。

案件引当融資とは、受注済みの案件や入金予定の売掛金を返済原資として融資を受ける方法です。

例えば、

• 大型案件を受注した
• 外注費や仕入代金が先に必要
• 売掛金の入金は数か月後

という場合に利用できる可能性があります。

ファクタリングと違い、売掛金を売却するわけではないため、調達コストを抑えられるケースもあります。

受注がある場合は、まず取引金融機関へ相談してみましょう。

ABL（売掛金担保融資）を利用できないか確認する

ABLとは、売掛金や在庫などを担保として融資を受ける方法です。

売掛金を売却するファクタリングとは異なり、融資として資金調達を行います。

そのため、一般的にはファクタリングよりも調達コストを抑えられる傾向があります。

ただし、

• 売掛先の信用力
• 売掛金の内容
• 会社の財務状況

などによって利用できないケースもあります。

まずはABLが利用できないか確認してみると良いでしょう。

ビジネスローンを利用できないか確認する

銀行融資と比較すると金利は高くなりますが、ファクタリングと比較すると調達コストを抑えられるケースがあります。

また、ノンバンク系のビジネスローンであれば比較的短期間で資金調達できる場合もあります。

ただし、借入ですので返済負担が発生する点には注意が必要です。

請求書カード払いを利用できないか確認する

支払いを先延ばししたいだけであれば、請求書カード払いも選択肢になります。

請求書カード払いは、取引先への支払いをクレジットカード決済へ変更することで、実際の資金流出を後ろ倒しできるサービスです。

売掛金を現金化するファクタリングとは異なり、支払いを繰り延べる方法になります。

例えば、

• 売掛金の入金まであと少し
• 一時的な資金不足
• 支払いタイミングを調整したい

という場合は有効な選択肢です。

支払い条件を見直せないか相談する

意外と見落とされがちなのが、取引先との条件交渉です。

例えば、

• 支払いサイトを延長する
• 分割払いに変更する
• 入金サイトを短縮する

といった方法で資金繰りが改善することがあります。

もちろん全ての取引先で実現できるわけではありません。

しかし、ファクタリングの手数料を支払う前に、一度相談してみる価値はあるでしょう。

ファクタリングだけでは解決しないケース

ファクタリングは資金繰りを改善するための有効な手段ですが、全ての問題を解決できるわけではありません。

特に、会社の収益構造に問題がある場合は、ファクタリングを利用しても一時的に資金繰りが改善するだけで、再び資金不足に陥る可能性があります。

ここでは、ファクタリングだけでは解決が難しいケースについて解説します。

毎月赤字が続いている場合

毎月赤字が続いている場合、ファクタリングを利用しても根本的な解決にはなりません。

なぜなら、ファクタリングは売掛金を早く現金化するだけであり、利益を増やす効果はないからです。

例えば、毎月50万円の赤字が発生している会社がファクタリングを利用しても、翌月には再び資金不足になる可能性があります。

まずは、

• 利益が出ているのか
• 赤字の原因は何か
• 固定費を削減できないか

を確認することが重要です。

売上が減少し続けている場合

売上が減少している場合も注意が必要です。

売上が減少すると売掛金も減少するため、将来的にはファクタリングできる売掛金そのものが少なくなります。

つまり、売上減少を放置したままファクタリングを続けると、利用できる売掛金が減り、資金繰りがさらに厳しくなる可能性があります。

まずは売上減少の原因を分析し、本業の立て直しを優先する必要があります。

借入返済が厳しい場合

資金不足の原因が借入返済である場合は、ファクタリング以外の方法を検討した方が良いケースがあります。

例えば、

• 毎月の返済額が大きい
• 複数の金融機関から借入している
• 返済のために資金調達している

という状況であれば、リスケジュールを検討した方が良いかもしれません。

返済負担そのものを軽減できれば、資金繰りが大きく改善する可能性があります。

資金不足が慢性化している場合

ファクタリングが最も危険なのは、慢性的な資金不足を解決しようとするケースです。

例えば、

• 毎月ファクタリングしている
• 売掛金が入金されたらすぐ資金がなくなる
• 常に資金調達を繰り返している

このような状態になっている場合は、資金繰りの仕組みそのものを見直す必要があります。

実際の相談現場でも、慢性的な資金不足をファクタリングだけで解決できるケースはほとんどありません。

まずは資金繰り表を作成し、

• いつ
• いくら
• なぜ不足するのか

を把握することが重要です。

ファクタリングを利用する時の選び方

ファクタリングを利用する場合は、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが重要です。

特に確認したいのが、下記どちらを利用するかです。

それぞれ特徴が異なるため、メリット・デメリットを理解したうえで選ぶようにしましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、

• 利用会社
• 売掛先
• ファクタリング会社

の3者で契約する方法です。

売掛先の承諾が必要になるため手続きに時間はかかりますが、ファクタリング会社からすると回収リスクが低いため、手数料が安くなる傾向があります。

そのため、

• 売掛先に知られても問題ない
• 少しでも手数料を抑えたい

という場合は3社間ファクタリングが向いています。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、

• 利用会社
• ファクタリング会社

の2者のみで契約する方法です。

売掛先へ通知されないため、取引先に知られずに利用できる点がメリットです。

また、手続きが比較的簡単なため、急ぎで資金調達したい場合にも利用されています。

一方で、3社間ファクタリングと比較すると手数料は高くなる傾向があります。

そのため、

• 売掛先に知られたくない
• できるだけ早く資金化したい

という場合に向いています。

手数料だけで判断しない

ファクタリング会社を選ぶ際に、手数料だけで判断するのは危険です。

確かに手数料は重要ですが、

• 入金スピード
• 買取可能額
• 契約内容
• サポート体制

なども確認する必要があります。

また、極端に手数料が安い場合は、別途費用が発生するケースもあります。

複数社から見積もりを取り、総合的に比較したうえで利用するようにしましょう。

おすすめのファクタリングサービス

ファクタリング会社によって、

• 手数料
• 入金スピード
• 買取可能額
• 必要書類

などが異なります。

そのため、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが重要です。

おすすめのファクタリング会社については、下記記事で詳しく比較しています。

ファクタリングに関するよくある質問

最後に、ファクタリングの利用を検討している方からよく寄せられる質問について回答していきます。

まとめ

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金繰り対策です。

特に、

• 売掛金の入金まで時間がある
• 支払いが先行している
• 銀行融資が間に合わない
• 一時的な資金不足が発生している

このようなケースでは有効な選択肢になるでしょう。

しかし、ファクタリングは手数料負担が発生するため、最初に検討するべき資金繰り対策とは限りません。

状況によっては、

• 案件引当融資（紐付き融資）
• ABL（売掛金担保融資）
• ビジネスローン
• 請求書カード払い
• 支払い条件の見直し

などの方法で対応できる場合もあります。

また、毎月赤字が続いている場合や、資金不足が慢性化している場合は、ファクタリングだけで解決することは難しいでしょう。

まずは資金不足の原因を把握し、自社の状況に合った対策を選ぶことが重要です。

ファクタリングはあくまでも選択肢の一つです。

手数料や資金繰りへの影響を理解したうえで、本当に必要な場面で活用するようにしましょう。

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