請求書カード払いおすすめ6選【取引先への支払いをクレカで後払い】

本記事では、請求書カード払いの仕組みや注意点、資金繰り対策として活用する際のポイントを解説します。

なお、本記事の筆者は、2009年から現在まで中小企業の資金繰り改善コンサルタントとして活動しており、年商数百万の個人事業主から年商10億円以上の企業まで、幅広く対応してきました。

こうした経験をもとに、本記事では請求書カード払いの仕組みやメリット・デメリット、おすすめサービスを解説します。

請求書カード払いは、取引先への支払いをクレジットカード決済できるサービスです。

通常、取引先への支払いは銀行振込が一般的ですが、請求書カード払いを利用することで、カードによる後払いが可能になります。

カード決済することで、支払いを最長60日ほど先延ばしにできるため、一時的な資金繰り対策として活用されるケースも増えています。

本記事では、請求書カード払いの特徴やメリット・デメリット、サービスを提供している会社を紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

本記事では、請求書カード払いの特徴や注意点、おすすめサービスをわかりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

サービス名をクリックすると詳細項目へ移動します

サービス名	手数料	手数料特記事項	振込までの日数	利用できるカードブランド
INVOYカード払い	3%	利用金額10万円以下の場合、手数料一律3,000円	最短当日	Visa、Mastercard、JCB
支払い.com	4%	–	最短翌営業日	Visa、Mastercard、セゾンカード（すべてのセゾンカード[JCB・American Expressを含む]を利用可）
マネーフォワード 請求書カード払い	2.7%	利用金額10万円以下の場合、手数料一律3,000円	最短2営業日後	Visa、Mastercard、JCB
DGFT請求書カード払い	3%	利用金額1万円以下の場合、手数料一律300円	最短3営業日以内	Visa、Mastercard、JCB、American Express（クレディセゾン発行のみ）、Diners
LP請求書カード払い	2.95%	1請求あたりの最低支払手数料は600円	最短当日	Visa、Mastercard、JCB、American Express（クレディセゾン発行のみ）
labolカード払い	3〜3.5%	–	最短30分	Visa、Mastercard、JCB

請求書カード払いとは？仕組みをわかりやすく解説

請求書カード払いとは、取引先から受け取った請求書をクレジットカードで支払えるサービスです。

請求書カード払いの仕組み

請求書カード払いは、利用者・請求書カード払い会社・取引先・カード会社の4者が関わる仕組みです。

まずは、全体の流れを図で確認してみましょう。

通常、取引先への支払いは銀行振込で行いますが、請求書カード払いを利用すると、請求書カード払い会社が取引先へ立て替え払いを行い、利用者はクレジットカードで決済できます。

決済が完了すると、請求書カード払い会社から取引先へ利用者名義で請求金額が振り込まれます。

その後、クレジットカードの引き落とし日に「請求書の代金＋手数料」がカード利用額として引き落とされる仕組みです。

ファクタリングとの違い

請求書カード払いとファクタリングは、どちらも資金繰り対策として利用されることがありますが、仕組みは異なります。

請求書カード払いは、取引先への支払いをカード決済に切り替え、実際の資金流出をカード引き落とし日まで遅らせるサービスです。

一方、ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、入金予定日より前に資金化するサービスです。

銀行融資との違い

銀行融資は、金融機関から資金を借り入れる方法です。

一方、請求書カード払いは借入ではなく、取引先への支払いをカード決済に切り替えるサービスです。

融資審査や借入契約が必要ないため、銀行融資よりもスピーディに利用しやすい一方で、カードの利用限度額を超える支払いには使えません。

請求書カード払いが注目されている理由

請求書カード払いが注目されている理由は、支払いを先延ばしすることで、一時的に手元資金を残しやすくなるためです。

下記の図解を見ると、通常の銀行振込と請求書カード払いの違いがわかりやすくなります。

たとえば、売上入金より先に仕入れ代金や外注費の支払いが発生する場合、請求書カード払いを利用することで、カード引き落とし日まで資金流出を遅らせることができます。

ただし、利用には手数料がかかるため、継続的に使うというよりも、一時的な資金繰り対策として考えるのが現実的です。

以上が請求書カード払いの基本的な仕組みです。続いて、請求書カード払いを利用するメリットを解説します。

請求書カード払いのメリット5つ

請求書カード払いを利用する主なメリットは、下記の5つです。

上記の順に解説します。

買掛金の支払日を実質的に延ばせる

請求書カード払いを利用すると、取引先から受け取った請求書をクレジットカードで支払えるため、買掛金の支払いを最長60日ほど後ろ倒しできます。

例えば、支払期限が月末の請求書が届いた場合、下記のような流れになります。

請求書カード払いを利用すれば、取引先には期日どおりに支払いを済ませつつ、実際の資金流出はカードの引き落とし日まで遅らせることができます。

仕入れ代金だけでなく、業務委託費・外注費などの支払いにも利用できます。

銀行融資よりスピーディに利用しやすい

銀行融資の場合、申込から審査、契約、入金までに時間がかかることがあります。

一方、請求書カード払いは、請求書の内容を登録してカード決済する仕組みのため、オンラインで手続きを進めやすく、急ぎの支払いにも対応しやすいです。

ただし、請求書カード払いは融資ではないため、まとまった運転資金を調達する方法ではありません。

あくまで、支払いを一時的に後ろ倒しするための手段として活用しましょう。

クレジットカードのポイントが貯まる

請求書カード払いを利用すると、通常のカード決済と同じように、利用額に応じてクレジットカードのポイントが貯まります。

たとえば、100万円の支払いを還元率1.5％のカードで決済した場合、15,000円相当のポイントが貯まります。

貯まったポイントをカードの支払いなどに充当できれば、請求書カード払いの手数料負担を一部抑えることも可能です。

ただし、ポイント還元率やポイントの使い道はカードによって異なります。

手数料負担を考える際は、請求書カード払いの手数料だけでなく、カードの還元率もあわせて確認しておきましょう。

支払いを一元化でき資金管理しやすい

請求書カード払いを利用すると、取引先への支払いをクレジットカード決済にまとめやすくなります。

支払先ごとに振込日が分かれていると、資金繰り表や預金残高の確認が煩雑になりがちです。

一方、カード決済にまとめることで、実際の資金流出日をカードの引き落とし日に集約できます。そのため、支払い予定を把握しやすくなり、資金管理もしやすくなります。

ただし、カードの引き落とし日に支払いが集中するため、引き落とし日前の残高管理には注意が必要です。

オンライン完結で手続きが簡単

請求書カード払いは、オンラインで手続きを完結できるサービスが多く、銀行融資のように面談や書類準備に時間をかけずに利用しやすいのが特徴です。

基本的には、利用登録を行い、支払いたい請求書の情報を入力して、クレジットカードで決済する流れになります。

取引先への振込は、サービスによって最短即日〜数営業日程度で実行されます。

そのため、支払期日が近い請求書がある場合でも、比較的スピーディに対応しやすいです。

以上が請求書カード払いのメリットです。続いて、デメリット・注意点を解説します。

請求書カード払いのデメリット・注意点4つ

請求書カード払いを利用する際のデメリット・注意点は、下記の4つです。

上記の順に解説します。

手数料負担が大きくなる場合がある

請求書カード払いは便利なサービスですが、利用時には手数料が発生します。

手数料率はサービスによって異なりますが、一般的には支払い額の3〜4％程度が目安です。

たとえば、100万円の請求書をカード払いした場合、3万円〜4万円程度の手数料がかかることになります。

そのため、頻繁に利用すると手数料負担が大きくなり、かえって資金繰りを圧迫するケースもあります。

請求書カード払いは、あくまで一時的な資金繰り対策として活用し、継続的な利用は慎重に判断することが大切です。

カード利用限度額以上の決済はできない

請求書カード払いは、クレジットカードを使って決済する仕組みのため、カードの利用限度額を超える支払いには利用できません。

たとえば、300万円の請求書を支払いたい場合でも、カードの利用可能額が100万円しか残っていなければ決済できません。

また、他のカード利用によって利用可能枠が減っている場合もあるため、事前にカードの利用可能額を確認しておくことが重要です。

高額な支払いに利用したい場合は、下記のような対策を検討しましょう。

長期間の資金繰り改善には向かない

請求書カード払いで支払いを先延ばしできる期間は、カード会社の締め日や引き落とし日によって変わります。

一般的には、30日〜60日程度の支払い猶予と考えておくとよいでしょう。

そのため、数か月以上にわたって資金繰りを改善したい場合や、継続的な運転資金を確保したい場合には向いていません。

請求書カード払いは、長期的な資金調達ではなく、入金までの一時的な資金繰りを調整する手段として活用するのが現実的です。

以上が請求書カード払いのデメリット・注意点です。続いて、請求書カード払いおすすめ6選を紹介します。

請求書カード払いおすすめ6選

請求書カード払いおすすめ6選は下記のとおりです。

上記のとおり。

INVOYカード払い

INVOYカード払いは、FINUX株式会社が運営・サービス提供している小規模事業者向けの請求書発行や受取・支払いを手軽にできるクラウド請求書プラットフォームです。法人・個人事業主向けに請求書カード払いも提供しています。

公式サイト INVOYカード払い

手数料は業界最安水準の3%で最短即日振り込みに対応。厚生年金・健康保険・介護保険などの社会保険料の支払いにも対応しています。

振込日を「当日」から「最大30日後」に指定できます。

また、月間利用金額が200万円オーバーの場合、特別オファーにより手数料が優遇される可能性もあるので、毎月利用される方はお問い合わせするといいですよ。

手数料	3.0%（※利用申込金額が100,000円以下の場合は手数料一律3,000円）
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長日数	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短当日
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB

支払い.com

支払い.comは、100,000社以上の利用実績を誇る、クレジットカード会社大手の株式会社クレディセゾンとフィンテック企業の株式会社UPSIDERが共同で提供する、法人・個人事業主が利用できる請求書カード払いです。

公式サイト 支払い.com

手数料4%で最短1日後の振り込みに対応。

社会保険料（厚生年金・健康保険・介護保険など）支払いはもちろん、業界唯一、労働保険料の支払いにも対応しています。

手数料	4.0%
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長期間	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短翌営業日
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB American Express（クレディセゾン/三菱UFJニコス発行のみ）

マネーフォワード 請求書カード払い

マネーフォワード 請求書カード払いは、マネーフォワードケッサイ株式会社（マネーフォワード株式会社の100%子会社）がサービス提供している、法人・個人事業主向けの請求書カード払いです。

公式サイト マネーフォワード 請求書カード払い

手数料は業界最安水準の2.7%で最短2営業日後の振り込みに対応。社会保険料（厚生年金・健康保険・介護保険など）の支払いにも対応しています。

さらに、月間利用金額が200万円オーバーの場合、さらに手数料が下がる可能性もあるので、定期的に利用される方におすすめです。

なお、最短2営業日後の振り込みに対応していますが、実際に振り込まれるのは五十日（ごとうび）です。

手数料	2.7%（※利用申込金額が100,000円以下の場合は手数料一律3,000円）
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長日数	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短当日
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB

DGFT請求書カード払い

DGFT請求書カード払いは、株式会社デジタルガレージ（証券コード：4819）がサービス提供している法人・個人事業主向けの請求書カード払いです。

公式サイト DGFT請求書カード払い

手数料3%で最短3営業日以内の振り込みに対応。請求書カード払いサービスで唯一、ダイナースに対応しています。

手数料	3.0%（※利用申込金額が1万円以下の場合、手数料一律300円）
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長日数	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短3営業日以内
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB American Express（クレディセゾン発行のみ） Diners

LP請求書カード払い

LP請求書カード払いは、株式会社リンク・プロセシングがサービス提供している法人・個人事業主向けの請求書カード払いです。

公式サイト LP請求書カード払い

手数料は業界最安水準の2.95%で最短即日振り込みに対応。社会保険料（厚生年金・健康保険・介護保険など）の支払いにも対応しています。

手数料	2.95%（※1請求あたりの最低支払手数料は600円）
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長日数	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短即日
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB American Express（クレディセゾン発行のみ）

ラボルカード払い

ラボルカード払いは、株式会社ラボルとクレジットカード会社大手の株式会社オリエントコーポレーションの協業による法人・個人事業主が利用できる請求書カード払いです。

公式サイト ラボルカード払い

手数料は3%からで最短30分の振り込みに対応しています。

手数料	3.0〜3.5%
支払い上限金額	クレジットカードの限度額
支払い延長日数	最長60日（カードの支払いサイクルによって異なる）
振込までの日数	最短30分
利用できるカードブランド	Visa Mastercard JCB

以上、請求書カード払いおすすめ6選を紹介しました。続いて最後に、請求書カード払いに関するよくある質問とその答えを解説します。

請求書カード払いに関するよくある質問

最後に、請求書カード払いに関するよくある質問をまとめました。

利用前に気になるポイントを確認しておきたい方は、ぜひ参考にしてください。

まとめ

請求書カード払いは、取引先への支払いをクレジットカード決済に切り替えることで、支払いを一時的に後ろ倒しできるサービスです。

売上入金より先に仕入れ代金や外注費の支払いが発生する場合や、手元資金を一時的に残したい場合に活用しやすい方法といえます。

利用には手数料がかかるため、継続的に使うのではなく、一時的な資金繰り対策として活用することが大切です。

最後に、本記事で紹介した請求書カード払いサービスを比較表にまとめます。

サービス名をクリックすると公式サイトへ移動します。

サービス名	手数料	手数料特記事項	振込までの日数	利用できるカードブランド
INVOYカード払い	3%	利用金額10万円以下の場合、手数料一律3,000円	最短当日	Visa、Mastercard、JCB
支払い.com	4%	–	最短翌営業日	Visa、Mastercard、セゾンカード（すべてのセゾンカード[JCB・American Expressを含む]を利用可）
マネーフォワード 請求書カード払い	2.7%	利用金額10万円以下の場合、手数料一律3,000円	最短2営業日後	Visa、Mastercard、JCB
DGFT請求書カード払い	3%	利用金額1万円以下の場合、手数料一律300円	最短3営業日以内	Visa、Mastercard、JCB、American Express（クレディセゾン発行のみ）、Diners
LP請求書カード払い	2.95%	1請求あたりの最低支払手数料は600円	最短当日	Visa、Mastercard、JCB、American Express（クレディセゾン発行のみ）
ラボルカード払い	3〜3.5%	–	最短30分	Visa、Mastercard、JCB

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