黒字倒産を回避する資金調達方法を3つ紹介【資金繰り施策も併せて解説】

本記事では、こういった疑問・要望にお答えします。

黒字倒産を回避する資金調達の方法3つ

黒字倒産を回避する資金調達の方法を調達コストが低い順に3つ紹介します。

上記のとおり。

銀行や政府系金融機関に融資を依頼する

事業が黒字でマイナス要因が無ければ審査に通る可能性が非常に高いので、過去の決算を元に、銀行や政府系金融機関に運転資金の融資を依頼しましょう。

審査に時間がかかるので時間に余裕をもって申し込みましょう

銀行や政府系金融機関に融資を依頼した場合、申込みから審査の可否がわかるまで、以下のように1〜2ヶ月かかる場合が一般的です。

また、上記期間と別に、事業計画等の書類をまとめる必要があるため、準備期間を1週間ぐらい余計に見積もっておくとよいです。

ビジネスローン（事業者ローン）を利用する

ビジネスローンは、銀行や政府系金融機関と比較すると借入金利が若干高めに設定されていますが、金利が高い分、審査は緩めなので、銀行や政府系金融機関の融資が間に合わなかったり、断られた場合に検討することになります。

ちなみに、ビジネスローンで調達可能な金額は最大で1,000万円と限度があるので、数百万円を調達しようとしている方には向いてますが、1,000万円を超える金額を調達しようと考えている方には向かないので、金額が大きい場合は次の「ファクタリング」を検討することになります。

銀行や政府系金融機関のつなぎとして利用を検討している方の注意点

「銀行に融資を依頼したらビジネスローンを勧められた！利用したら今後の融資は難しい？」という記事でも解説しているとおり、銀行や政府系金融機関はビジネスローンを利用している痕跡が残っていると、融資に消極的になります。

銀行や政府系金融機関から融資を受けようとしている方・検討している方は、ビジネスローンを利用している痕跡が残らないよう注意しましょう。

ファクタリングを利用する

借入を起こすのが難しかったり、時間的な制約があって、「融資を申込んでいたら時間的に間に合わない！」といった場合、売掛金を売却して資金調達するファクタリングという方法があります。

ファクタリングは融資とは異なりますので、売掛金があればファクタリング業者に売掛債権を買取ってもらうことでスグに現金化できるので、以下のようなことが可能となります。

ファクタリングは売掛金を前倒しで受け取れますので、売掛の入金を待たなくても買掛を支払えるようになります。

買取手数料が高いので利用の検討は慎重に

ファクタリングは売掛債権をすぐに買い取って貰えるメリットがある一方、買取手数料が高いというデメリットがあるので注意が必要です。

ちなみに、買取手数料の相場はファクタリングの種類（取引先に知らせる・知らせない）によって異なりますが、具体的には次のとおりです。

特に、2社間ファクタリングの買取手数料は10%〜20%と高額なので、正直、利用はあまりおすすめできません。

2社間ファクタリングなら高くても10%前後の事業者がおすすめ

もし、2社間ファクタリングを利用するなら、買取手数料が10%前後の事業者のサービスを利用するようにしましょう。

ちなみに、おすすめは下記4つです。

20%近く手数料をチャージされるファクタリングに手を出すと資金繰りが急速に悪化しますので、ファクタリングを利用して黒字倒産を回避したいとお考えの方は、買取手数料が10%前後のサービスを検討するといいですよ。

黒字倒産を回避する資金繰り施策を2つ紹介

黒字倒産を回避する資金調達方法を紹介しましたが、資金調達したくてもできない方や、資金調達自体したくないという方もいるかもしれません。

そのような方向けに資金調達しなくても黒字倒産を回避するための施策を2つ紹介します。

上記のとおりです。

現金（キャッシュ）の入金を早める

売上が上がっても、売上の入金サイトが長いと支払いが先行して資金ショートを起こし、黒字倒産します。

黒字倒産を回避するために、以下の施策の実行を検討するようにしましょう。

現金（キャッシュ）の支払いを遅くする

売上の入金よりも支払いが先行してしまうと黒字倒産はもちろん、資金ショートの原因にもなりますので、以下のような施策を実行して、極力、現金の支払いを遅らせるようにしましょう。

まとめ

以上、黒字倒産を回避する資金調達方法3つと、黒字倒産を回避する施策を解説しました。

おわり。

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