【ファクタリング】ラボルの口コミ・評判

本記事では、こういった疑問にお答えします。

ラボルは法人・個人事業主・フリーランスが利用できる、オンライン完結型の2社間ファクタリングサービスです。

本記事では、「ラボルが気になる」という人向けにラボルの口コミや評判をまとめました。

本記事を読むことでラボルのネット上の評判やメリット・デメリットが分かるので、ファクタリング選びの参考にしていただければと思います。

ラボルは小規模事業者に特化したオンライン完結型ファクタリング

labol（ラボル）は、個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者を対象とした、オンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社セレス（3696）の100%子会社、株式会社ラボルがサービス提供しています。

公式サイト labol(ラボル)

本人確認書類と請求書があれば最短30分で審査結果を提示し、審査通過後に入金申請すると即時入金されるスピード対応です。

2者間ファクタリングの手数料は一律10%の分かりやすい手数料設定となっています。土日祝日も審査、入金対応しているため、資金調達を急いでいる方に特におすすめです。

また、お手持ちの請求書が買取可能かどうか、公式サイト上で簡易的な買取診断を行えるので、「ファクタリングに興味はあるけど、手元にある請求書を買い取ってもらえるかどうか不安」という方は、買取診断を試してみるといいですよ。

ちなみにラボルはファクタリングだけでなく、請求書カード払いも提供しています。詳しくは別記事の「ラボルカード払いの口コミ・評判」をどうぞ。

ラボルの基本情報
利用対象	法人、個人事業主、フリーランス
審査時間	最短30分
入金スピード	申請後即時
取引形態	2者間ファクタリング
手数料	10%
利用可能額	下限：1万円 上限：100万円（初回は15万円から45万円の範囲で設定される）
必要書類	本人確認書類（顔写真付き） 売掛金の請求書
運営会社	株式会社ラボル

以上がラボルの概要となります。続いて、ネット上の口コミ・評判を集めましたのでいくつか紹介していきます。

ラボルの口コミと評判

ネット上にあるラボルの口コミや評判を紹介していきます。

まずは良い口コミ・評判から。

良い口コミと評判

ネット上にあるラボルの良い口コミ・評判を紹介していきます。

順番に見ていきましょう。

必要書類が少なく申請のやり方も分かりやすい

定期的にメールを頂いて、材料費が必要になり、申請させて頂いてます。
申請のやり方が分かりやすく、準備する書類も少ないのが印象です。
無事に審査が通ると今後必要な時に最優先で使用したいと思います。

出典：Google Map

書類提出の少なさと、Webからのオンライン申請のみで解決、審査～振込まで即日のスピード感と、全て申し分ない会社様です。
(初回取引時は同一請求書の最申請は不可でしたので、申請金額は注意された方が良いです。)

何も説明なしにただ審査否決とするのではなく、審査に通る可能性のある場合は、追加の書類提出依頼を連絡してくれますので、とてもオンラインのみながらとても丁寧さもあります。

出典：Google Map

個人事業主はなかなかファクタリングを利用するのはハードルが高く、ファクタリング会社も多くはありません。他社では、最初は２・３点の資料提出でOKなどと書いてあり、いざ申し込んでみると追加追加、取引に関係のない資料まで提出を求められ、最終的に買取不可。ということも多いなか、ラボルさんは提出書類はかなり少ない中でも迅速に対応して頂き、買取して頂けます。申し込みから入金までオンラインだけで完結するのも本当に良いと思います。今後もお世話になると思いますし、知人も紹介したいです。

出典：Google Map

必要書類が少なく申請のやり方も分かりやすいとの口コミがありました。

申し込みの段階で多くの必要書類を求められると、手軽に申し込めませんし、何より資金調達を急いでいる方からするとハードルが高いと感じてしまいます。

ラボルは必要書類が2点で済むので、手軽に利用しやすいですね。

対応が早くてスムーズ

個人事業主で利用出来、スムーズでスピードの速い対応で利用しやすいファクタリング会社です。クライアントの支払いサイクルに悩むことなく資金の見通しができるので大変役立っています。
webサイトも簡潔で分かりやすく安心感があります。

出典：Google Map

対応が早くてスムーズとの口コミがいくつかありました。

ファクタリングは資金調達をお急ぎの方が利用するケースが圧倒的に多いですから、対応が早くてスムーズだと安心して利用できますね。

入金までのスピードが早い

個人事業主だけではなく法人でも利用可能。
大変スムーズで、非常に利用しやすいファクタリング会社です。
初回取引以降は入金までのスピードが非常に早く手軽に利用できるのもいいと思います。
実績を積むことで限度額があがるのもいいですね！
わからない事もチャットで聞けたりととても安心して利用できます！

出典：Google Map

最近初めてこういったファクタリングサービスを利用しました。
他社の利用がないので経験上の比較は出来ませんが口コミなどを見ているとラボル様がとても利用しやすいと感じました。
オンラインで完結し2時間程で入金され、すこし驚きました。
こんな簡単に請求書が現金に変わるのであればもっと早く利用して色んな案件の仕事をこなしていればと思いました。
これからも利用させて頂くと思いますのでよろしくお願い致します。

出典：Google Map

入金までのスピードが早いとの口コミがいくつかありました。

ラボルは最短30分の審査に加えて、審査通過後に入金申請すると即時振り込まれます。

入金に時間がかかると、資金繰り予定がズレる可能性がありますし、最悪、支払いに間に合わない恐れも出てきますが、入金までのスピードが早いと安心して資金繰り予定を組みやすいですね。

与信スコアアップによる優遇がある

今回初めて利用させていただきますが、他社に比べて与信アップなどありましてゲーム感覚でした。クリアしてアップさせていき与信アップできるので、あればどんどんやるべきではないでしょうか。これから利用していき与信がどれだけ上がるのか楽しみです。

出典：Google Map

度々利用していますが、いつも必要最低限の書類で審査が進み、対応も迅速で、スムーズに進むのが好印象です。また、エビデンス書類を提出したり、契約を完了したりするごとに、与信スコアがアップしていくのも楽しく感じます。今後も必要になったら、利用したいと思っています。いつもありがとうございます！

出典：Google Map

与信スコアアップによる優遇があるとの口コミがいくつかありました。

本記事の「継続利用すると手数料が下がる可能性がある」という項目でも後述してますが、ラボルは「与信アップシステム」と呼ばれる制度があり、与信タスクをクリアしたり、利用を重ねると、与信がアップし、限度額アップや手数料が優遇される仕組みがあります。

与信がアップすればするほど限度額や手数料が優遇されるので、さらに利用しやすくなります。

夕方の遅い時間でも入金してもらえる

今回、初めて利用をさせて頂きました。
申し込みは夕方と遅い時間であったにも関わらず、3時間程で希望の金額が振り込まれました。
サポートの対応も早く、全てにおいてスピーディ。
これからも利用させて頂きます。

出典：Google Map

夕方の遅い時間でも入金してもらえるとの口コミがありました。

一般的なファクタリングは、15時までに審査通過＆契約締結が完了しないと、翌日入金となってしまいますが、ラボルは24時間365日即時振込に対応しているので、夕方の遅い時間でも入金してもらえます。

時間を気にせず入金してもらえるので、資金調達をお急ぎの方は助かりますね。

土日も審査・入金対応を実施している

土日に審査、入金してもらえるのは凄く助かります。
ただ必要書類が二点ではないこと、
急いでいるからファクタリングしたいので出来れば電話でやり取り出来たらいいのになぁ。と思いました。
まだ審査に通ってないのでとりあえず星3で。

出典：Google Map

土日も審査・入金対応を実施しているとの口コミがありました。

悪い口コミと評判

続いて、ネット上にあるラボルの悪い口コミ・評判を紹介していきます。

順番に見ていきましょう。

追加書類を提出しても審査落ちする時がある

取引実態として、相手の取引先との契約書なんて現場仕事でないのは個人でやってる身としてはごく普通。なんでエビデンスの提出にも限界はある。現場で直接会話して次の現場が決まれば文字で残るものがなかったりも普通にする。取引させてもらっている相手の会社はどこも優良会社ばかりで株式会社だったひ有限会社だったり20年程持続できてるような会社なので信頼度はあるはず、なんにせよ審査に通ったためしがない。

出典：Google Map

一度も審査通過なし
提出書類やメール履歴だの田舎で、年配のお客さんだと電話一本なんで向いてない。よそは、すんなり審査通過。

出典：Google Map

様々審査書類を出したのだが、規定の提出物がないといけないとのことで融通が利かずサービスを利用できなかった。

出典：Google Map

指定のエビデンスを選び提出したがその後でエビデンス不可のメールが
届きました。時間の無駄でした。

出典：Google Map

追加書類を提出しても審査落ちする時があるとの口コミがいくつかありました。

必要書類2点に加えて、追加書類を提出しても、審査落ちするケースがけっこうあるようです。

ラボルは新規取引でも利用可能としていますが、取引先の信用力や取引の継続性などの要因で追加書類を求められ、書類を提出してもなお審査落ちする場合があります。

もし、いくら書類を提出しても良い回答が得られなければ、他社に申し込むのも一つの方法です。

担当者によっては返信が遅いときがある

1年以上利用しており、お問い合わせを何度か行っていますが、返信が返ってきたことがありません。利用者の事業や生活に関わるサービスなので、申請後の状況をはっきりさせないまま5日間ほど放置などはやめていただきたいです。
連絡がとれたり、スケジュールや状況がもう少し早くわかれば、別の会社を利用するなど判断ができるのですが…信用に欠けます。

出典：Google Map

審査までのスピード感については、最短６０分を謳う割に…はっきり言って遅いです。

プロセスについても一見すると簡潔ですが、担当者の判断により（Web上に記載のないような）追加のエビデンスを求められるなどし、さらにやり取りの往復の末、理由も伝えずに不承認とされるので、時間が無駄になりました。（機会損失もあるので、断るなら断るで早期に判断して欲しいところです。私の場合は１往復に１時間かかり、おおよそ２、３回ほど往復が発生したこともありますが、非常にストレスフルです）

二度と利用することはないでしょう。

出典：Google Map

担当者によっては返信が遅いときがあるとの口コミがいくつかありました。

担当者によっては返信が遅いときがあり、連絡してから数時間後に返信がある場合もあれば、数日放置されることもあるようです。

ただ、多くの担当者は対応が早いので、どうしても心配な方は、ラボルへの申し込みと同時に他社に見積もり依頼しておくと良さそうです。

与信枠に対して実際の利用可能額が低い場合がある

数回利用したが、機動的な資金調達には向かない印象。支払い期日を守っているにもかかわらず、同じ取引先の請求書でもメールで申請可能額を減額してくるようでは、安心して利用できない。
他の人も書いてたが、再申請後に追加資料を要求されるのもマイナスポイント。
それに、あの与信枠って意味あるの？100万円の与信枠で申請可能額が40万とか…釣りですか？

出典：Google Map

数回同じ会社の請求書買い取りをやってもっていましたが、理由もなく、急に買取金額が下がりました。与信枠も全然ありましたが、ほんとに不明です。
審査基準が適当なのかも知れません。あまりあてにならない会社です。

出典：Google Map

与信枠に対して実際の利用可能額が低い場合があるとの口コミがいくつかありました。

100万円の与信枠に対して、実際の利用可能額が40万円だったという方や、急に利用可能額が下がった方もるようです。与信枠が設定されていても、実際に利用できなければ困りますよね。

ラボルは与信管理のために定期的に利用可能額の見直しを行っているため、利用枠が100万円と設定されていても、全体の見直しの結果、実際に利用できる金額が下がってしまうことがあります。

ただ、利用可能額は利用を重ねたり、与信タスクを実施することで利用可能額が上がる場合があるので、心配な方は、まずは与信タスクを実施してみて、それでも利用可能額が上がらなければ他社利用を検討すればいいと思います。

口コミ・評判まとめ

ネット上の口コミや評判をまとめると下表のとおりです。

良い口コミと評判	悪い口コミと評判
必要書類が少なく申請のやり方も分かりやすい 対応が早くてスムーズ 入金までのスピードが早い 与信スコアアップによる優遇がある 夕方の遅い時間でも入金してもらえる 土日も審査・入金対応を実施している	追加書類を提出しても審査落ちする時がある 担当者によっては返信が遅いときがある 与信枠に対して実際の利用可能額が低い場合がある

ラボルはネット上の口コミが多く、本記事ではそのうちの一部のみ紹介させていただいておりますが、口コミをチェックする限り、悪い口コミもそれなりにあるとはいえ、ほとんどが良い口コミで占められています。

Googleマップのクチコミは4.6です。

口コミの9割以上は良い口コミで、悪い口コミは1割にも満たないので、概ね評判は良いと言えます。

ただ、悪い口コミ・評判は少ないとはいえ、デメリットもあるので次の項目で解説していきます。

ラボルを利用するデメリット2つ

ラボルを利用するデメリットは下記2つです。

上記のとおり。

高額利用は不向き

ラボルは個人事業主やフリーランスなどの小規模事業者を対象にサービスを提供していますので、利用可能額の上限は100万円に設定されています。

数万円～数十万円の少額/小口ファクタリングには便利なサービスですが、100万円を超える高額取引には不向きです。

売掛先が個人事業主だと買取不可

売掛先が個人事業主の場合、買取不可です。

個人事業主は法人と比べて営業実態の把握が難しく、事業規模も小さいため、売掛金を回収できないリスクが高まります。そのため、ほとんどのファクタリング業者は買取不可としてます。

以上がラボルを利用するデメリットです。続いて、メリットを紹介していきます。

ラボルを利用するメリット6つ

ラボルを利用するメリットは下記6つです。

上記のとおり。

必要書類が少ない

ラボルの必要書類は下記2点のみです。

銀行口座のコピー（入出金明細）や契約書、決算書を準備しなくても利用できます。

最低限の書類で申し込めるので、手軽に利用できます。

単発の取引や新規取引の場合、別途、取引先とのやり取りが記載されたメールや、契約書などの提示を求められる場合があります。

手数料が一律で分かりやすい

ラボルの手数料は一律10%なので分かりやすいです。

一般的に、ファクタリングは下記要因で手数料が変動します。

手数料が変動するため、請求書の売却代金も上下します。

そのため「請求書を買い取ってもらえば、〇万円は手元に入るはず」と思って申し込んでも、実際は思ってた金額と違うということも考えられます。

しかし、ラボルは手数料が一律で手元に入る金額が上下しないので、資金計画を立てやすいです。

1万円から利用できる（少額買取に対応）

ラボルのファクタリングは1万円から利用できます。

一般的に、ファクタリングサービスは買取可能額の下限が20〜30万円で設定されていることが多く、10万円未満だと利用対象外となるケースが少なくありません。

ラボルは1万円から利用できるので、少額の請求書でも利用できます。

新規取引でも利用できる

ラボルは新規取引の請求書でも買取対応しています。

一般的に、ファクタリングを利用するには取引先との取引実績をチェックされるので、過去に何回か取引を行っている企業や、継続的に取引を行っている企業が、審査において有利とされ、新規取引は利用が難しい場合がほとんどです。

ラボルは新規取引でも買取対応しているので、独立直後の方はもちろん、新規開拓して運転資金や仕入れ資金が必要におすすめです。

審査通過後は土日祝日も24時間即時振込

ラボルは審査に通過すれば、土日祝日関係なく、入金申請すれば即時振り込んでもらえます。

ファクタリング会社の多くは土日祝日の振込に対応していませんが、ラボルは24時間365日いつでも即時振込に対応しているため「土日祝日・週明けにどうしても現金が必要」というお急ぎの時でも現金が手に入ります。

継続利用すると手数料が下がる可能性がある

「手数料が一律で分かりやすい」という項目でも解説しているとおり、ラボルの手数料は一律10%に設定されていますが、利用を重ねることで手数料が下がる可能性があります。

ラボルには「与信アップシステム」と呼ばれる制度があり、利用を重ねることで利用者の信用度が上がり、手数料率が下がる仕組みです。

下図のようなイメージです。

最低手数料率は非公開なので下限は分かりませんが、利用を重ねれば10%以下で利用できるようになり、手数料を抑えられます。

以上がラボルを利用するメリットです。続いて最後に、ラボルに関するよくある質問とその答えを解説していきます。

ラボルに関するよくある質問

ラボルに関するよくある質問とその答えは下記のとおりです。

上記のとおり。

まとめ

以上、ラボルのファクタリングに関する口コミ・評判などを解説しました。

おわり。