他社から乗り換えOKなファクタリング会社5選【手数料が安くなる】

本記事では、こういった疑問・要望にお答えします。

なお、本記事の筆者は、2009年から現在まで中小企業の資金繰り改善コンサルタントとして活動しており、年商数百万の個人事業主から年商10億円以上の企業まで、幅広く対応してきました。

こういった経験を元に、本記事では、他社から乗り換えOKなファクタリング会社5選をまとめました。

買取手数料の高いファクタリングを使い続けていると利益が残らず、資金繰りは一向に改善しないので、本記事を参考に最適なファクタリングの乗り換え先を見つけて頂ければと思います。

ちなみに、「他社から乗り換えOKのファクタリング会社を知りたい」方向けに、本記事で紹介しているファクタリングを一覧表にまとめましたので、ぜひチェックしてみてください。

サービス名をクリックすると詳細項目へ移動します

サービス名	オンライン完結	手数料	買取下限額	買取上限額	審査スピード	入金スピード
アクセルファクター		0.5～8%	30万円	なし	最短30分	最短2時間
日本中小企業金融サポート機構		1.5～10％	なし	なし	最短30分	最短3時間
ビートレーディング		2～12％	なし	なし	最短30分	最短2時間
MSFJ(エムエスエフジェイ)		1.8～9.8％	30万円	5,000万円	最短即日	最短即日
JBL(ジェイビーエル)		2～14.9％	なし	1億円	最短2時間	最短2時間

それでは最初に、ファクタリング乗り換えのメリットから解説していきます。

ファクタリング乗り換えのメリット3つ

ファクタリング乗り換えのメリットは下記3つです。

上記のとおり。

手数料負担を軽減できる

現在利用しているファクタリング会社よりも手数料が安い会社に乗り換えることで、手数料負担を軽減できます。

例えば、下記条件でファクタリングを利用している場合。

手数料が1%でも下がれば、下表のとおり手数料負担は軽減します。

年間利用回数	手数料10%	9%の場合	8%の場合
1回	30万円	27万円（-3）	24万円（-6）
3回	90万円	81万円（-9）	72万円（-18）
6回	180万円	162万円（-18）	144万円（-36）
12回	360万円	324万円（-36）	288万円（-72）

年1回しか利用していなければ乗り換えのインパクトは薄いですが、毎月利用していれば、1%下がるだけで年間36万円の手数料負担を軽減できます。

2%下がれば年間72万円も削減できます。

買い取ってもらう金額が大きければ、削減効果はより大きくなります。

好条件で取引できる

ファクタリングを乗り換えることで、現在利用しているファクタリング会社よりも取引条件が良くなる場合があります。

特に掛け目は重要で、掛け目が上がれば買い取ってもらえる金額が増えるので、資金調達の額が増加します。

審査に通りやすくなる

すでにファクタリングを利用しているということは、乗り換え先の会社からすると

という実績があると判断されますので審査に通りやすくなります。

以上がファクタリング乗り換えのメリットです。続いて、デメリットを解説していきます。

ファクタリング乗り換えのデメリット2つ

ファクタリング乗り換えのデメリットは下記2つです。

上記のとおり。

一から信頼関係を構築する必要がある

これまで利用していたファクタリング会社であれば、売掛の新規発生時に、請求書や契約書などの書類を提出するだけで阿吽の呼吸で買い取って貰えます。

これはすでにお互いの信頼関係が構築されているからです。

これから新規で取引するとなると、また最初から信頼構築することになるので、一つ一つのやり取りが手間に感じると思います。

悪徳業者に当たる可能性がある

ファクタリングの新規利用者数は年々増加しているため、新規利用者をターゲットにしたヤミ金のような悪徳業者が存在します。

ファクタリング会社に乗り換えた後に、悪徳業者に当たる可能性があります。

ちなみに、悪徳業者のファクタリングは、

など、利用者にとってデメリットとなる条件で契約を結ぼうとします。

金融庁もファクタリングの利用に関する注意喚起を行っています。

乗り換え後に悪徳業者に当たらないよう、手数料だけで選ばず、運営実績や評判などをチェックしてファクタリング会社を選ぶといいですよ。

詳しくは別記事の「ファクタリングがやばいと言われる理由【注意すべき会社の特徴を解説】」をどうぞ。

手数料負担を軽減するためにファクタリングを乗り換えても、乗り換え先が悪徳業者だったら悲しいですよね。

そこで、次の項目では、運営実績がある他社から乗り換えOKなファクタリング会社5選を紹介していきます。

他社から乗り換えOKなファクタリング会社5選

他社からの乗り換えOKなファクタリング会社5選は下記のとおりです。

上記のとおり。

アクセルファクター

アクセルファクターは、累計20,000件を超える買取実績に加えて、業界最安水準の手数料率（0.5～8%）で資金調達できる、オンライン対応のファクタリングサービスです。株式会社アクセルファクターがサービス提供しています。

公式サイト アクセルファクター

乗り換えの優遇はありませんが、元々の手数料の低さに加えて、乗り換えや買取の一本化に対応しています。

3つの必要書類（請求書、通帳の写し（3か月分）、本人確認書類）を提出すると、最短30分以内に審査結果と買取可能額を提示してくれます。契約手続きもオンライン契約書なので、手続きも早いです。

契約手続きは基本オンラインですが、オンラインでは不安な方向けに、電話や対面での相談・契約手続きにも対応していますので、メールでのやり取りでは既存のファクタリングの利用状況などの細かいニュアンスを伝えるのが難しい方でも安心して利用できます。

入金速度	最短2時間	審査時間	最短30分
手数料	0.5%〜12%	利用可能額	下限：30万円 上限：なし
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	本人確認書類 預金通帳（3か月分） 請求書 決算書	オンライン完結	対応

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、オンライン完結型ファクタリングサービスです。経営革新等支援機関に登録された一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構がサービス提供しています。

公式サイト 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

乗り換え優遇はありませんが、元々の手数料が低めに設定されていて、2社間の手数料は1.5～10%です。

もし、興味がありましたら、お問い合わせの備考欄・お問い合わせ内容に「乗り換え先を探している」と記載すれば話は早いですよ。

入金速度	最短3時間 （17時までに契約完了した場合、最短即日入金）	審査時間	最短30分
手数料	1.5%〜10%	利用可能額	下限：なし 上限：なし
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	売掛金に関する資料（請求書、契約書など） 口座の入出金履歴（直近3か月分）	オンライン完結	対応

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計71,000件を超える買取実績がある、オンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社ビートレーディングがサービス提供しています。

公式サイト ビートレーディング

乗り換えの優遇はありませんが、2つの書類（売掛債権に関する資料・口座の入出金明細（直近2か月分））を提出すると、最短30分以内に買取可能額を提示してくれます。

オンライン対応はもちろん、パソコンが苦手な方向けに電話でのやり取りも可能です。

契約手続きもオンライン・対面（ビートレーディング社オフィス）・訪問（担当者が利用者の事務所に訪問）など、幅広く対応しているので契約手続きが不安な方でも安心して利用できます。

入金速度	最短2時間	審査時間	最短30分
手数料	2社間：約4％～12％ 3社間：約2％～9％	利用可能額	下限：なし 上限：なし （3万円〜7億円の実績あり）
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）	オンライン完結	対応

MSFJ（エムエスエフジェイ）

MSFJ（エムエスエフジェイ）は、「お乗り換えで手数料最大50%OFF」がある、オンライン契約可能なファクタリングサービスです。手数料負担が低めに設定されていて（1.8%～9.8%）、最短即日で資金調達できます。MSFJ株式会社がサービス提供しています。

公式サイト ＭＳＦＪ

3つの書類（本人確認書類、売掛債権に関する資料・通帳のコピー）を提出すると、最短即日に買取可能額を提示してくれます。

対面不要なので、申し込みから契約までオンラインで完結します。

オンラインが苦手な方向けに、対面（MSFJ社オフィス）・訪問（担当者が利用者の事務所に訪問）など、幅広く対応しているので、メールだけでは不安という方でも安心して利用できます。

入金速度	即日	審査時間	即日
手数料	1.8％～9.8％	利用可能額	下限：30万円 上限：5,000万円
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	本人確認書類 通帳のコピー（3か月分） 売掛金の請求書	オンライン完結	対応

＼ お乗り換えで手数料最大50%OFF！ ／

JBL（ジェイビーエル）

JBLは、「他社からのお乗り換え優遇」があるオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社JBLがサービス提供しています。

公式サイト JBL(ジェイビーエル)

公式サイトに設置してある「AIチャットボット」を利用すると、わずか10秒で買取可否や買取額の大まかな目安が分かるようになっています。

乗り換えの方はお申し込み時に他社からの乗り換えであることを伝えると話がスムーズですよ。

入金速度	最短2時間	審査時間	最短2時間
手数料	2%〜14.9%	利用可能額	下限：なし 上限：1億円
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	本人確認書類 預金通帳 請求書 決算書 取引先との成因資料	オンライン完結	対応

＼ 他社からのお乗り換え優遇あり！ ／

以上、他社からの乗り換えOKなファクタリング会社5選でした。最後に、ファクタリング乗り換えのよくある質問とその答えを解説していきます。

ファクタリング乗り換えのよくある質問

ファクタリング乗り換えのよくある質問とその答えは下記のとおりです。

上記のとおり。

現在利用中のファクタリング会社に知られますか？

お問い合わせ（査定）はもちろん、契約内容も現在利用中のファクタリング会社に知られることはありません。

借入の場合、個人信用情報機関に借入内容が情報共有されますが、ファクタリングは業者間で情報共有していないので、黙っていれば知られません。

現在利用中のファクタリング会社と並行して利用できますか？

売却対象となる売掛債権が被らなければ利用可能です。

現在利用中のファクタリング会社に売却していない売掛債権であれば、乗り換え先に売却しても問題ありません。

例えば、下記4種類の売掛債権を保有している場合、

1番目の売掛債権は乗り換え先に売却できませんが、2～4番目の売掛債権はどこにも売却していないので、利用できます。

まとめ

以上、他社から乗り換えOKなファクタリング会社5選でした。

ファクタリングを乗り換えると手数料負担が軽減するので、利益率と資金繰りが改善します。デメリットも一応ありますが、それ以上にメリットの方が大きいので、買取手数料が高いファクタリングを利用しているなら、すぐにでも乗り換えるといいですよ。

最後に、本記事で紹介したファクタリング会社をまとめておきますので、ぜひ参考にしてください。

サービス名をクリックすると公式サイトへ移動します

サービス名	オンライン完結	手数料	買取下限額	買取上限額	審査スピード	入金スピード
アクセルファクター		0.5～8%	30万円	なし	最短30分	最短2時間
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構		1.5～10％	なし	なし	最短30分	最短3時間
ビートレーディング		2～12％	なし	なし	最短30分	最短2時間
ＭＳＦＪ		1.8～9.8％	30万円	5,000万円	最短即日	最短即日
JBL(ジェイビーエル)		2～14.9％	なし	1億円	最短2時間	最短2時間

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