小口から使えるファクタリング会社7選【数万円の少額債権に対応可】

本記事では、こういった要望にお答えします。

なお、本記事の筆者は、2009年から現在まで中小企業の資金繰り改善コンサルタントとして活動しており、年商数百万の個人事業主から年商10億円以上の企業まで、幅広く対応してきました。

こういった経験をもとに、本記事では、小口・少額債権の買取に対応したファクタリング会社の情報をまとめました。

数万円から数十万円の小口債権を買い取ってもらえるファクタリング会社をお探しの方は、ぜひ参考にしてください。

ちなみに、「今すぐ小口・少額債権対応のファクタリング会社を知りたい」方向けに、本記事で紹介しているファクタリングを一覧表にまとめましたので、ぜひチェックしてみてください。

サービス名をクリックすると詳細項目へ移動します

サービス名	オンライン完結	手数料	買取下限額	買取上限額	審査スピード	入金スピード
FREENANCE		3〜10%	1万円	1,000万円	最短30分	最短即日
ペイトナーファクタリング		10%	1万円	初回25万円	最短60分	最短10分
labol(ラボル)		10%	1万円	初回15万円から45万円	最短30分	入金申請後即時
QuQuMo(ククモ)		1〜14.8%	なし	なし	最短2時間	最短30分
ビートレーディング		2％～12％	なし	なし	最短2時間	最短30分
PAYTODAY(ペイトゥデイ)		1〜9.5%	10万円	なし	最短30分	最短15分
MSFJ(エムエスエフジェイ)		3.8～9.8％	10万円	500万円	最短即日	最短即日

そこまで急いでいない方向けに、小口から使えるファクタリング会社の選び方から解説していきます。

小口から使えるファクタリング会社の選び方4つ

小口から使えるファクタリング会社の選び方のポイントは下記4つです。

上記のとおり。

オンライン完結対応の会社を選ぶ

小口の売掛を現金化する場合、オンライン完結に対応したファクタリング会社を選びましょう。

対面のみのファクタリング会社は基本的に小口や少額の売掛金の買取に対応していません。

なぜなら、小口や少額の売掛を買取るというのは、ファクタリング会社からすると非常に非効率で、採算性はとてつもなく悪いからです。

対面のみのファクタリング会社は顧客対応や審査を行うための人員が必要になります。小口・少額の売掛を買取っていたら、人件費で赤字になります。

オンライン完結であれば、顧客対応や審査の手間がシステムで省けるため、人が行う仕事が減ります。つまり、小口や少額の売掛でも採算が合うようになっているのです。オンライン完結対応の会社を選びましょう。

利用対象がフリーランス・個人事業主

「フリーランス・個人事業主」とアピールしているファクタリング会社を選びましょう。

特に、フリーランスと入っていると、1万円から買取り対応してくれることもあるので、探す手間が省けますよ。

また、フリーランス・個人事業主とアピールしていても、法人も対応してる場合がほとんどなので、小口の売掛を買い取ってもらいたい方は、フリーランス・個人事業主とアピールしているファクタリング会社を選びましょう。

手数料の上限が低いサービスを選ぶ

手数料の上限が低いファクタリング会社を選びましょう。

「買取手数料は1%から！」などとアピールしているファクタリング会社をよく見かけますが、新規利用でそのような手数料が適用されることはまずあり得ません。

取引先の信用力にもよりますが、だいたい手数料の上限近くになります。

1%〜14%と記載されていれば、初回は10%を下回ることは期待できないと思っておいた方が妥当です。

継続的に利用していれば手数料は徐々に下がりますが、新規で、しかも小口で3～5%というのは現実的ではありません。

ですので、手数料は下限に着目するのではなく、上限に着目しまょう。

債権譲渡登記不要のサービスを選ぶ

債権譲渡登記なしの会社を選びましょう。

債権譲渡登記が必要な会社を選んでしまうと、登記費用で数万円かかります。

登記費用は利用者負担です。概ね2〜3万円ぐらいかかります。

大きな金額を買取ってもらうなら、必要なコストと割り切れると思いますが、小口のファクタリングで2～3万円の手数料負担は大きいです。

例えば、10万円の売掛金を掛け目9割で買い取ってもらう場合。

申込金額	100,000円
買取対象の売掛金評価額(掛け目9割)	90,000円
買取手数料(10%)	▲9,000円
登記費用(実費負担)	▲20,000円
実際に振込まれる額	61,000円

実際に振込まれる額がこんなに減ってしまいます。

手数料10%だと思って申し込んでみたら、実際は3割近く手数料を引かれるのでガックリすると思います。

なお、100,000円の売掛金のうち、ファクタリング会社への支払いは売掛評価額の90,000円となりますので、評価対象外の10,000円は手元に残ります。

手数料の問題に加えて、登記設定すると取引先に知られるリスクがあります。ですので、債権譲渡登記不要のファクタリング会社を選ぶといいですよ。

以上が小口から使えるファクタリング会社の選び方のポイントです。続いて、本項目のポイントを全て満たした小口から使えるファクタリング会社を紹介していきす。

小口から使えるファクタリング会社7選

小口から使えるファクタリング会社は下記7つです。

上記のとおり。

FREENANCE（フリーナンス）

FREENANCE（フリーナンス）は、1万円からの小口の売掛債権に対応している、個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです（法人も対応可）。GMOクリエイターズネットワーク株式会社がサービス提供しています。

公式サイト FREENANCE

最短30分で審査が完了するため、最短即日入金が可能です。

なお、FREENANCEを利用するには「フリーナンス口座」を開設をする必要があります。個人事業主やフリーランスであれば身分証明書だけで口座を開設できますが、法人の場合、登記簿謄本が必要になります。

入金速度	最短即日	審査時間	最短30分
手数料	3〜10%	利用可能額	下限：1万円 上限：1,000万円
2者間	対応	3者間	非対応
必要書類	本人確認書類 入出金明細(直近3か月分) 請求書	オンライン完結	対応

＼ 1万円から利用できる！最短30分で審査完了 ／

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、1万円からの小口の売掛債権に対応している、個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです（法人も対応可）。ペイトナー株式会社がサービス提供しています。

公式サイト ペイトナーファクタリング

請求書をオンラインでアップロードすると最短10分で審査結果が提示されます。審査通過後の入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間はほとんどありません（入金申請後即時）。

手数料は10%固定なので、調達できる金額がある程度把握できます。

入金速度	入金申請後即時	審査時間	最短10分
手数料	10%	利用可能額	下限：1万円 上限：100万円（初回25万円）
2者間	対応	3者間	非対応
必要書類	本人確認書類 入出金明細 請求書	オンライン完結	対応

labol（ラボル）

labol（ラボル）は、1万円からの小口の売掛債権に対応している、個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです（法人も対応可）。株式会社ラボルがサービス提供しています。

公式サイト labol(ラボル)

本人確認書類と請求書があれば、最短30分で審査結果が提示されます。審査通過後、入金申請すると、即時入金されます。

買取手数料は10%固定です。

入金速度	入金申請後即時	審査時間	最短30分
手数料	10%	利用可能額	下限：1万円 上限：100万円（初回初回15万円から45万円）
2者間	対応	3者間	非対応
必要書類	本人確認書類 請求書	オンライン完結	対応

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は、少額債権から高額債権まで幅広く対応している、法人・個人事業主向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社アクティブサポートがサービス提供しています。

公式サイト QuQuMo(ククモ)

3つの必要書類（本人確認書類・請求書・銀行通帳）をアップロードすると、最短30分で審査が完了し、最短2時間で売掛債権を現金化できます。買取可能な債権額に制限を設けていないので、少額から高額まで柔軟に対応しています。

2社間ファクタリングの手数料は業界最安水準の1%～です。

入金速度	最短2時間	審査時間	最短30分
手数料	1〜14.8%	利用可能額	下限：なし 上限：なし
2者間	対応	3者間	非対応
必要書類	本人確認書類 入出金明細（直近3か月分） 請求書	オンライン完結	対応

ビートレーディング

ビートレーディングは、累計71,000件を超える買取実績がある、法人・個人事業主向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。株式会社ビートレーディングがサービス提供しています。

公式サイト ビートレーディング

売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）と口座の入出金明細（直近2か月分）を提出するだけで、最短30分以内に買取可能額を提示してくれます。申し込みから最短2時間以内の入金が可能です。

買取可能な債権額に制限を設けていませんが、3万円～7億円の買取実績があるので、数万円の小口債権の買取対応が可能です。

入金速度	最短2時間	審査時間	最短30分
手数料	2者間：約4％～12％ 3者間：約2％～9％	利用可能額	下限：なし 上限：なし (3万円〜7億円の実績あり)
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など） 口座の入出金明細（直近2か月分）	オンライン完結	対応

PAYTODAY（ペイトゥデイ）

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AI審査で最短15分で買取可能額を提示してくれる法人・個人事業主向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。Dual Life Partners株式会社がサービス提供しています。

公式サイト PAYTODAY(ペイトゥデイ)

申し込みから振込実行まで最短30分のスピード感に加えて、最大90日の支払いサイトの債権買い取りに対応しています。

2社間ファクタリングの手数料は業界最安水準の1%～で、10万円からの買取に対応しています。

入金速度	最短30分	審査時間	最短15分
手数料	1.0〜9.5%	利用可能額	下限：10万円 上限：なし
2者間	対応	3者間	非対応
必要書類	本人確認書類 入出金明細（直近6か月分） 請求書 決算書	オンライン完結	対応

MSFJ（エムエスエフジェイ）

MSFJ（エムエスエフジェイ）は、10万円からの小口売掛債権に対応している、個人事業主専門のオンライン完結型ファクタリングサービスです。MSFJ株式会社がサービス提供しています。

公式サイト ＭＳＦＪ

3つの書類（本人確認書類、売掛債権に関する資料・通帳のコピー）を提出すると、最短即日に買取可能額を提示してくれます。

対面不要なので、申し込みから契約までオンラインで完結します。

オンラインが苦手な方向けに、対面（MSFJ社オフィス）・訪問（担当者が利用者の事務所に訪問）など、幅広く対応しているので、ファクタリングが初めてで不安な方でも安心して利用できます。

入金速度	即日	審査時間	即日
手数料	3.8％～9.8％	利用可能額	下限：10万円 上限：500万円
2者間	対応	3者間	対応
必要書類	本人確認書類 通帳のコピー（直近3か月分） 売掛金の請求書	オンライン完結	対応

以上、小口から使えるファクタリング会社7選でした。続いて最後に、小口の売掛をファクタリングする時のよくある質問とその答えを紹介していきます。

小口の売掛をファクタリングする時のよくある質問

小口の売掛をファクタリングする時のよくある質問とその答えは下記4つです。

上記のとおり。

売掛先が個人事業主でも利用できますか？

売掛先（取引先）が個人事業主の場合、買い取ってもらえない場合がほとんどです。

売掛先が個人事業主の場合、

などの問題があり、ファクタリング会社からすると未回収リスクが高いからです。

売掛先が法人であれば、登記簿謄本や与信情報サービスなどで事業実態を調査しやすいですが、売掛先が個人事業主の場合、事業実態・信用力の調査は難しくなります。

そのため、売掛先が個人事業主の場合、利用不可としているファクタリング会社は多いです。

当日入金してもらうために必要なものはありますか？

当日入金してもらうには、書類が揃っていることが前提となります。

審査に必要な書類（請求書、入出金明細、契約書など）に加えて、契約時に必要な下記書類も準備しておく必要があります。

法人	個人事業主
登記簿謄本 印鑑証明書	印鑑証明書 開業届 確定申告書

ちなみに、決算書不要・登記簿謄本不要とアピールしているファクタリング会社も、最終的には印鑑証明書が必要になる場合が多いです。

クラウドサイン対応のファクタリングであれば、印鑑証明書不要です。

これらの必要書類が揃っていれば、当日入金可能です。

新規利用でも当日入金は可能ですか？

新規利用でも前項でお伝えした書類が揃っていれば当日入金可能です。

数時間以内に揃えることができるのであれば、当日入金可能です。

創業間もないですが、ファクタリングは利用できますか？

ファクタリングは取引先の信用力を重視しているため、利用者の信用力は重視されません。

したがって、創業間もない法人や個人事業主でも、売掛先（取引先）に信用力があれば利用できます。

まとめ

以上、小口から使えるファクタリング会社の選び方や、おすすめなファクタリング会社を紹介しました。

最後に、本記事で紹介したファクタリング会社をまとめておきますので、ぜひ参考にしてください。

サービス名をクリックすると公式サイトへ移動します

サービス名	オンライン完結	手数料	買取下限額	買取上限額	審査スピード	入金スピード
FREENANCE		3〜10%	1万円	1,000万円	最短30分	最短即日
ペイトナーファクタリング		10%	1万円	初回25万円	最短60分	最短10分
labol(ラボル)		10%	1万円	初回15万円から45万円	最短30分	入金申請後即時
QuQuMo(ククモ)		1〜14.8%	なし	なし	最短2時間	最短30分
ビートレーディング		2％～12％	なし	なし	最短2時間	最短30分
PAYTODAY(ペイトゥデイ)		1〜9.5%	10万円	なし	最短30分	最短15分
ＭＳＦＪ		3.8～9.8％	10万円	500万円	最短即日	最短即日

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