【資金調達】オンラインレンディングならAI審査だからネットで完結！各サービスの比較等を解説

2022年7月1日

近年、金融機関と事業会社との連携により、AI（Artificial Intelligence：人工知能）融資という手法が増えてきています。

金融機関の融資は従来、人が融資の審査を行っていましたが、人に代わり、AIが融資の審査を行い、融資の可否を行います。

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AI融資と一般的な融資との違い

一般的な法人向け融資は、決算書の提出や来店による面談が必要となり、審査にも時間がかかります。AI融資は、会計データの連携を行う事により、これらの手続きが不要となり、借り手と貸し手の手間が軽減される事になります。

AI融資は基本的に少額融資がメインとなります。

少額融資は金融機関からしたら儲けが少ない割に手間は通常の融資と殆ど変わらないため、貸し出しを渋られる傾向があります。

AI融資は金融機関側の手間が殆どかからないため（全てシステムが行うため）、従来の融資制度でカバーしにくい小規模事業者や個人事業主の少額・短期の資金需要をカバーしており、非常に良い仕組みと言えます。

AI融資の利用イメージは

といった３ステップです。

一般的な融資は審査の部分で多くの時間を費やしますが、AI融資はAIで瞬時に判断されるため、審査に費やす時間が劇的に短縮されました。

これにより、即日融資が可能となります。

それでは、現在、AI融資を行っているサービスを3つ紹介します。

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが50%づつ出資して設立された合弁会社で、日本発のAI（人工知能）によるスコアレンディングサービスを提供しています。

AIスコアの水準に基づき、金利・極度額といった条件の参考値を提示する個人向け消費性融資サービスです。

但し、最終的な融資の決定、融資条件には別途所定の審査があります。

J.Scoreの特徴

消費者金融では珍しく低金利で利用できる
カード発行なし・来店不要なので、スマートフォンだけで手続きが完了
申込みから借入まで最短30分（ただし、はじめて利用する方は本人確認が必要となります）
AIスコアがアップすると、利用条件が良くなります（利用枠、金利等）
みずほ銀行、若しくはソフトバンクを利用している場合、情報を連携する事によりAIスコアがアップする可能性があります。また、スコアレンディングの金利がそれぞれ年0.1％引き下がるメリットがあります。
総量規制を超えた借入はできない（個人向けのため）

なお、J.Score（ジェイスコア）は個人向けのAI融資ですが、法人向けは「みずほスマートビジネスローン」という名称でAI融資を扱っています。

ALTOA（アルトア）は、オリックスと弥生会計が共同出資する、アルトア株式会社がサービス提供するオンライン融資サービスです。

オリックスと弥生会計が設立したアルトアのオンライン融資サービスは、オリックスが持つ与信ノウハウ、弥生が持つ会計ビッグデータと、協業先であるd.a.t.株式会社のAI技術を活用した新たな与信モデルによる、短期・小口に特化した小規模事業者向けオンラインレンディングサービスです。

ALTOAの特徴

（注）融資対象は「弥生会計」、「弥生会計オンライン」「やよいの青色申告」「やよいの青色申告オンライン」を利用している法人・個人事業主に限定されます（今後、段階的に、他会計ソフトを利用している会社も融資対象となる予定です。

LENDY（レンディ）は借入の申請から審査、入金、返済に至るまで、全ての手順がオンラインで完結できるサービスです。

アカウント登録は5分程度で完了し、登録が完了すると借入可能額が算出される便利な仕組みとなっています。借入可能額を確認後、面倒な書類の準備を必要とせず、資金が必要な時にいつでも借入の申し込みが可能です。

他サービスと比較すると若干金利が高めではありますが、申込から実行に至るまでのスピードや、必要書類が少ないという事を考慮すると、非常に便利なサービスだと思います。

LENDYの特徴