個人事業主でもファクタリングは利用可能！審査のポイントやおすすめ事業者を4つ紹介

この記事では、こういった疑問にお答えします。

個人事業主でもファタリングは利用可能です

商取引で発生した売掛債権を買取ってくれるファクタリング会社は、現在確認できているだけでも100社以上あり、そのほとんどは売掛債権の買取が可能な事業者を法人だけに絞っており、個人事業主は対象外となっています。

ただ、最近は法人だけでなく、個人事業主が保有している売掛債権の買取りOKなファクタリング会社がいくつか出てきており、個人事業主でもファクタリングを利用できるようになりました。

個人事業主OKのファクタリング事業者が少ない理由2つ

100社以上のファクタリング会社が存在するなか、なぜ、個人事業主が利用できるファクタリング会社は少ないのか、理由は2つあります。

上記のとおりです。

個人事業主はまとまった売掛債権をもっていない場合が多いから

法人と違い個人事業主は、まとまった売掛債権を持っていない場合が多いです。

そのため、ファクタリング会社からすると、法人の売掛と個人事業主の売掛は金額に大きな差があるにもかかわらず、審査の手間は変わらないので利益率が悪い。という、ファクタリング会社の経営上の問題点があげられます。

例えば、法人と個人事業主に同じ手数料を設定した場合、買取依頼のある売掛債権は以下のような差があるのに、審査の手間は殆ど同じなわけです。

審査の手間は同じなのに得られる利益は少ない訳ですから、それならやらない方が良いという判断が働くからです。

ただ、最近では審査を人が行うのではなく、AI（人工知能）が審査を行うことで、審査の手間を簡略化しているファクタリング会社も出てきており、そのようなファクタリング会社なら個人事業主でもファクタリング可能です。

個人事業主は債権譲渡登記ができないため

債権譲渡登記とは、ファクタリング会社が未回収のリスクや、売掛債権の二重譲渡を防ぐために、第三者に対して「〇月〇日に発生した売掛債権は当社が買い取った債権である」と証明するために行う登記のことをいいます。

債権譲渡登記を行うためには、登記簿謄本や法人の印鑑証明書が必要となるのですが、個人事業主には謄本や印鑑証明などはありません。

つまり、個人事業主は債権譲渡登記を行う事ができないため、ファクタリング会社に未回収のリスクがでてきます。

そのため、個人事業主は利用を断られてしまっていたのです。

しかし、最近は債権譲渡登記を必要としないファクタリング会社も出てきてますので、債権譲渡登記をしないファクタリング会社なら個人事業主でもファクタリングを利用できます。

売掛の債権譲渡について詳しく知りたい方は、「民法改正で債権譲渡禁止特約が付いた債権譲渡が可能に！売掛債権を活用した資金調達の影響は？」をどうぞ。

個人事業主がファクタリングを申込む際の審査のポイント3つ

個人事業主がファクタリングを申込む際の審査のポイントは下記3つあります。

上記のとおりです。

取引先の信頼性が高い

ファクタリングで最も重要なのが、売掛先の信頼性です。

ファクタリングの審査は取引先が95%と言っても過言ではない程、与信審査は取引先に依存していますので、取引先の信頼性が高ければ審査に通りやすいです。

取引先の信頼性が低かったり、支払い遅延を起こすような取引先の場合、審査に通らないことがありますので、買い取って貰う売掛金は、信頼性の高い取引先の売掛金を申込むようにしましょう。

継続的な取引がある

単発の取引で発生した売掛金よりも、毎月継続的に発生する売掛金の方が信頼性が高いです。

約束の期日にきちんと入金される売掛金は信頼性が高いため、審査に通る可能性は高くなります。

売掛や継続取引があることを証明する資料の有無

売掛が存在していることを証明する請求書や、継続取引があることを証明する取引契約書など、売掛が存在しているという事を証明する資料を用意しましょう。

ファクタリングの利用申し込みの際、確定申告書や決算書が必要となります。

書類に不備があると審査が通り難くなりますので、申込に必要な資料は全て揃えてから申し込むようにしましょう。

個人事業主でも利用可能なファクタリング会社を4つ紹介

最後に、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社を4つ紹介します。

• OLTA（オルタ）：買取手数料は業界最低水準、申込から買取実行まで最短24時間以内、少額からでも利用可能
• 日本中小企業金融サポート機構：即日～３営業日以内に現金化可能、郵送ファクタリングが可能
• 事業資金調達なら【ジャパンマネジメント】：買取可能な売掛の下限は30万円から、最短１日で買取可能
• 資金調達プロ　ファクタリング：ファクタリング事業者ではありませんが、提携事業者の中から一括で比較できます。

ちなみに、筆者おすすめのファクタリング会社は、ネットで申込から買取実行まで完結する「OLTA（オルタ）」ですが、ネットが苦手な方もいると思いますので、ネットが苦手な方は郵送対応している会社もありますので、いろいろ比較してみると良いです。

まとめ

以上、個人事業主でもファクタリングは利用できるということと、審査のポイントやおすすめ事業者を4つ紹介しました。

おわり。

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